Preguntas Frecuentes sobre la Banca Digital en Argentina

Sí, siempre que la entidad esté debidamente registrada ante el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Los fondos de los usuarios en los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) deben estar depositados en cuentas a la vista en bancos comerciales, totalmente separados del patrimonio de la fintech. Esto garantiza que, si la empresa tuviera problemas financieros, su dinero está protegido y debe ser devuelto íntegramente. Además, la mayoría utiliza estándares internacionales de encriptación para proteger cada transacción.

Le recomendamos verificar el registro de la entidad en el sitio oficial del BCRA antes de transferir fondos. En nuestra guía de seguridad encontrará los pasos concretos para confirmar que un neobanco opera dentro del marco legal argentino.

Las cuentas digitales están sujetas a los mismos regímenes tributarios que las cuentas bancarias tradicionales, aunque con algunas particularidades. Dependiendo de su provincia de residencia, pueden aplicarse retenciones de Ingresos Brutos (IIBB) a las transferencias recibidas. Asimismo, el Impuesto a los Débititos y Créditos Bancarios (conocido como impuesto al cheque) tiene exenciones específicas para ciertos tipos de cuentas virtuales de personas físicas.

Siempre recomendamos consultar su situación particular con un contador para evitar sorpresas en sus saldos. Los detalles varían según condición fiscal (monotributo, responsable inscripto, empleado en relación de dependencia) y provincia.

La mayoría de los neobancos en Argentina emiten tarjetas internacionales (Visa o Mastercard) que funcionan en cualquier parte del mundo y en sitios web extranjeros. Sin embargo, debe tener en cuenta que las compras en moneda extranjera están alcanzadas por los impuestos vigentes: Impuesto PAIS y percepciones de Ganancias y Bienes Personales.

La ventaja de las apps digitales es que suelen mostrar el tipo de cambio proyectado y los impuestos aplicados de forma transparente antes o inmediatamente después de realizar el gasto. Esto le permite planificar el presupuesto del viaje sin sorpresas al cierre del resumen.

En nuestra comparativa de bancos puede ver qué neobancos ofrecen mejor tipo de cambio para dólares turista y cuáles aplican recargo adicional por compra en el exterior.

Los neobancos compensan la falta de sucursales propias mediante alianzas con redes de cobranza extrabancaria como Rapipago o Pago Fácil. Solo necesita generar un código de depósito en su aplicación y presentarlo en el punto de cobro junto con el efectivo. En muchos casos, el saldo se acredita de forma instantánea.

También puede ingresar fondos mediante transferencias desde otras cuentas bancarias (CBU) o virtuales (CVU) de forma gratuita y en cualquier momento del día. Esta opción es la más rápida y no tiene costo adicional.

Para depósitos en efectivo, conviene consultar en la app qué red de cobranza tiene acuerdo con su neobanco, ya que algunas cobran una pequeña comisión por operación mientras que otras son gratuitas según el monto.

Lo primero que debe hacer es contactar a la entidad financiera desde otro dispositivo o mediante sus canales de emergencia (teléfono o web) para bloquear el acceso a la cuenta y las tarjetas. Al estar protegidas por biometría o PIN, es difícil que un tercero acceda a sus fondos rápidamente.

Una vez que tenga un nuevo equipo y tarjeta SIM, podrá recuperar su cuenta siguiendo los pasos de validación de identidad que cada plataforma establece, generalmente mediante una nueva prueba de vida con la cámara.

Conviene guardar el número de atención al cliente de su neobanco en un lugar separado del teléfono (anotado en papel o en la nube) para actuar rápido en caso de robo o pérdida.

Una de las principales ventajas de la banca digital es el costo cero de mantenimiento. La apertura, la gestión mensual y la mayoría de las transferencias no tienen cargo. No obstante, es importante leer la tabla de comisiones de cada entidad, ya que pueden existir costos por reposición de tarjeta física por pérdida, por extracciones en cajeros automáticos por encima de un límite mensual, o por servicios adicionales como seguros o asistencia al viajero opcionales.

En la comparativa de bancos de NeoBanca Argentina puede ver lado a lado qué neobancos cobran por extracciones de cajero y cuáles ofrecen las primeras reposiciones de tarjeta sin costo.