Protegiendo sus Fondos en la Era Fintech
La seguridad es la piedra angular de cualquier servicio financiero, y en el mundo de los neobancos, esta responsabilidad es compartida entre la entidad y el usuario. En NeoBanca Argentina entendemos que el miedo al fraude es la principal barrera para la adopción de nuevas tecnologías. Por ello, desarrollamos esta guía para educar a los usuarios sobre las normativas vigentes del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y las mejores prácticas de higiene digital para mantener su capital a salvo de ciberdelincuentes.
Verificación
Token biométrico activo
AES-256 · Capa transporte
¿Quién cuida su dinero en Argentina?
Aunque los neobancos no son bancos tradicionales en términos de infraestructura, en Argentina muchos operan como Proveedores de Servicios de Pago (PSP) o bajo licencias bancarias completas adquiridas por sus casas matrices. Esto significa que están sujetos a las regulaciones del BCRA en materia de transparencia y protección al usuario.
Sus fondos están segregados de las cuentas operativas de la empresa, lo que garantiza que, ante cualquier eventualidad con la firma, el dinero de los depositantes permanezca resguardado y disponible. Esta separación patrimonial es un requisito regulatorio y constituye la principal diferencia entre un neobancos regulado y un emprendimiento financiero sin supervisión.
Comunicación BCRA
Los PSP deben cumplir con normativas de transparencia en tarifas, comisiones y plazos de acreditación.
Segregación de fondos
El dinero del usuario se mantiene en cuentas separadas del patrimonio operativo del proveedor.
La importancia del Segundo Factor de Autenticación
Nunca debe operar con una aplicación financiera que no exija un segundo factor de validación para transacciones críticas. Ya sea a través de un token SMS, una notificación push de aprobación o una clave generada por una app de autenticación, el 2FA es la defensa más robusta contra el acceso no autorizado.
Jamás comparta estos códigos con nadie, ni siquiera con supuestos empleados de soporte técnico que lo contacten por redes sociales o teléfono. Un empleado legítimo de una entidad financiera nunca solicitará su código de verificación, ya que ese código está diseñado exclusivamente para que el sistema lo valide en el momento de la transacción, no para que lo conozca un intermediario.
Precaución esencial
Si alguien le pide su código de seis dígitos para "confirmar su identidad" o "cancelar una transferencia", corte la comunicación. Es una estafa.
Identificando intentos de Phishing y Smishing
El fraude más común en Argentina no es un hackeo al sistema del banco, sino un engaño al usuario. Los delincuentes envían correos electrónicos (phishing) o mensajes de texto (smishing) que imitan la estética de los neobancos para solicitar contraseñas o datos de tarjetas. Ninguna entidad legítima le pedirá sus claves por estos medios.
Siempre verifique que el remitente del correo tenga el dominio oficial de la empresa y desconfíe de los mensajes que generan una falsa sensación de urgencia o amenaza de bloqueo de cuenta. Los estafadores juegan con el miedo y la prisa para que el usuario actúe sin reflexionar. Un correo que dice "su cuenta será bloqueada en 24 horas" es una señal de alarma inmediata, no un recordatorio rutinario.
Revise siempre la dirección del enlace antes de hacer clic. Un enlace que aparenta llevar a su banco puede esconder un dominio con una letra modificada o una extensión inusual. Cuando tenga dudas, ingrese directamente escribiendo la dirección en el navegador en lugar de seguir el enlace del mensaje.
Correos que imitan el diseño oficial de la entidad para capturar usuario y contraseña en páginas falsas.
Mensajes de texto con enlaces acortados que redirigen a formularios fraudulentos o instalan malware.
Llamadas telefónicas de falsos empleados que presionan para obtener códigos de acceso o datos sensibles.
Seguridad en redes Wi-Fi públicas y dispositivos compartidos
Acceder a su cuenta financiera desde la red de una cafetería o un aeropuerto es un riesgo innecesario. Estas redes pueden ser interceptadas para capturar datos de tráfico. Recomendamos utilizar siempre la conexión de datos móviles de su teléfono o una red VPN confiable para realizar operaciones bancarias.
Asimismo, es vital configurar el bloqueo de pantalla de su smartphone con métodos biométricos para que, en caso de pérdida física del equipo, nadie pueda ingresar a sus aplicaciones de pago. El bloqueo con PIN de seis dígitos es una segunda capa aceptable; el desbloqueo facial o por huella reduce el riesgo de que alguien observe su clave al ingresarla.
Cómo gestionar las tarjetas desde la aplicación
Una de las grandes ventajas de los neobancos es la posibilidad de "congelar" y "descongelar" las tarjetas de débito o prepagas instantáneamente. Si no va a realizar compras, mantenga su tarjeta inactiva desde la app.
Muchas plataformas permiten establecer límites diarios de gasto, lo que actúa como un cortafuegos en caso de que los datos de su tarjeta sean clonados en un comercio físico o filtrados en un sitio de compras en línea poco seguro.
Protección contra el SIM Swapping
El duplicado fraudulento de la tarjeta SIM permite a los delincuentes recibir sus mensajes de validación. Para prevenir esto, es aconsejable contactar a su operadora de telefonía móvil y solicitar una clave de seguridad adicional para cualquier trámite relacionado con su línea.
Si nota que su teléfono pierde señal de forma repentina y persistente en lugares donde habitualmente tiene cobertura, contacte de inmediato a su banco y a su prestadora de telefonía, ya que podría estar siendo víctima de este tipo de ataque. La pérdida de señal sin razón aparente es el principal indicador de que su número fue transferido a otra tarjeta SIM sin su autorización.
Pasos de prevención
- Solicite a su operadora una clave adicional para gestionar su línea.
- Configure 2FA con app de autenticación en lugar de SMS cuando sea posible.
- Reaccione de inmediato si pierde señal sin causa evidente.
Educación financiera para la prevención de estafas
La mejor herramienta de seguridad es un usuario informado. Participar en talleres de educación financiera y leer los comunicados de seguridad que envían los neobancos es esencial. En NeoBanca Argentina fomentamos una cultura de sospecha saludable: si una oferta de inversión dentro de una red social parece demasiado buena para ser cierta, probablemente sea una estafa.
El crecimiento de su patrimonio debe basarse en herramientas reguladas y no en esquemas de ganancias rápidas que circulan por aplicaciones de mensajería. Las ofertas que prometen retornos fijos y elevados en plazos cortos no existen en el sistema financiero formal. La rentabilidad real siempre conlleva un nivel de riesgo proporcional, y las plataformas autorizadas lo comunican de forma explícita en sus términos.
Esperas prolongadas y gestión presencial
Gestión inmediata con control de seguridad
Qué hacer en caso de detectar un movimiento no reconocido
La rapidez en la denuncia es clave para recuperar fondos o detener fraudes mayores. Si ve una transacción que no realizó, utilice el botón de reporte dentro de la app o contacte al soporte oficial de inmediato. En Argentina, existen canales legales y de defensa al consumidor específicos para servicios financieros digitales.
Guarde siempre capturas de pantalla y comprobantes de la operación sospechosa, ya que serán la prueba necesaria para el proceso de desconocimiento de compra ante la procesadora de pagos (Visa o Mastercard). Cuanta más documentación reúna en el momento, más ágil será la resolución del reclamo.
Congele la tarjeta
Desde la aplicación, bloquee la tarjeta afectada para impedir nuevas transacciones.
Reporte en la app
Use el botón de reporte de la operación para iniciar el proceso formal de desconocimiento.
Documente todo
Guarde capturas de pantalla, comprobantes y cualquier comunicación con el soporte.
Cambie sus claves
Renueve contraseña, PIN y configure un nuevo segundo factor si su teléfono fue comprometido.
Configure su cuenta segura hoy
Esta guía es un recurso educativo de NeoBanca Argentina, operado por MIKE'S COMPLETE TREE SERVICE, INC. Para asistencia específica sobre su cuenta o para reportar un incidente, contáctenos a través de los canales oficiales.
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